制作/数据工场

　　从2017年4月份银监会首次提及对“现金贷”业务进行清理整顿，到10月份趣店的上市成为今年中国在美最大的IPO，现金贷引发的各界对“暴利”的关注，无疑让现金贷成为网络借款领域里最具争议的业务之一。

　　一现金贷的种类

　　根据现金贷的平台参与者，可分为民营系、银行系、上市系、国资系和风投系，资金来源可分为自有资金、第三方资金和网贷投资人资金等。

　　以今年10月份的数据来看，民营系以其数量见长，风投系则在总成交量上 “拔得头筹”。

　　民营系平台出身“草根”，虽说在庞大的现金贷队伍中略显“羸弱”，但是因其投资门槛低、收益率高、流动性强等特点吸引了大批的投资者，如红岭创投就是典型代表。

　　银行系，背靠银行这棵大树，充分发挥了团队以及资本的“阴凉”。据悉，现在网贷业务中已有超过十家银行涉足p2p领域，可见现金贷其难以抵挡之魅力，类似平台有金开贷、小企业e家等。

　　上市系，因其公众公司属性，经营管理的规范性比较强，对行业的影响比较直接，尤其是在资金实力和行业积累上，上市系往往对网贷产生重要影响。

　　国资系，众所周知的“土豪”一派，强大国企背景坚如磐石，股东实力不容小觑，还有金融公司往来助力，深入人心的品牌影响力等等，都让国资系处于业内领跑位置。

　　风投系，依托风投机构注入充裕资金的同时，也增加了自己在业内的公信力，但是运营时容易被外来资本扼住“喉咙”，虽有安全系数保障，但同时也容易存在一些隐患。

　　二、现金贷目前的规模、分布

　　目前，整个现金贷行业的规模每个月的总成交量都保持在2000亿元以上。

　　在区域分布上，仍以北上广居多，广州已达到400多家。

　　三、目前已经上市的现金贷公司（部分）

　　在众多的现金贷平台中，各家上市现金贷平台市值均已达几亿之多，最为突出的是10月18日刚刚在纽交所上市的趣店，上市41天，市值高达46.58亿美元.。

　　从今年第三季度来看，几家上市现金贷平台总营收最多的已超过15亿元，最少的也接近5亿元。同比增长速度更是火力全开，尤其是融360，同比增长高达384%。

　　关于净利润，虽说有的现金贷平台处于亏损状态，但是相比于同期，还是处于增长态势。

　　四、现金贷的优势

　　现金贷为何如此备受“宠爱”呢？ 如果说现金贷的“暴利”吸引了诸多投资人，而它又是如何赢得广大用户的心呢？

　　1、 借款金额较小

　　现金贷缩小了借款金额，最小的仅为几百元。虽说借款利息高，但由于借款本金少，加之多数借款人是急需用钱，每月几百元的利息还是一个较小的数字。

　　2、 借款快捷

　　现金贷的使用人群一般是收入较低且不稳定的年轻人，在遇到紧急资金的时候常常被银行忽视。现金贷无需抵押担保，往往可以更好的帮助他们度过短期困难。

　　3、 操作简单

　　现金贷的用户只需要下载APP，注册完整的个人信息即可，可以说凭借着自己的一张身份证便搭乘了借款的终极列车。

　　4、 可反复借款

　　现金贷在信用额度内可反复借款，并且可以随时借款，随借随到。而且信用良好的用户的信用额度还会不断提升。

　　五、现金贷会带来的问题

　　由于现金贷的备受“宠爱”，让其业务处于爆发式增长，但同时体系的不健全也带来的诸多问题，那么现金贷又会带来哪些问题呢？

　　1、利率飙高

　　目前市场的现金贷产品都是高收益产品，平均年化利率高达150%，明显高出我国民间借款合法利率范围，由此很多人谑称现金贷是民间合法的“高利贷”。

　　2、恶性催债手段层出不穷

　　现金贷之所以站在风口浪尖上，很大一部分原因是其层出不穷的恶性催债手段，“裸条”、“电话骚扰”，甚至是辱骂诅咒等，都造成了极不好的社会影响。

　　3、诈骗借贷

　　很多现金贷平台利用学生的涉世未深和无经济来源，诱骗其借贷，导致很多学生稀里糊涂地陷入现金贷的沼泽而越陷越深。

　　5、 个人信息泄露

　　现金贷的简单快捷主要是只需借款人凭借身份证填写自己的完整信息。然而很多现金贷平台缺乏对于个人信息以及风控的把握，造成诸多个人信息泄露问题。

　　六、现金贷监管加快油门

　　11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求地方监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

　　11月23日上午，央行、银监会召开网络小额贷款清理整顿工作会议，会议表明监管层不会推翻现金贷这一整条“大船”，具体的监管措施预计会在近期出台。

　　很多人认为这次小额牌照的“止步”是整治现金贷的预热，从趣店、融360等现金贷公司的破发，即可看出现金贷高额收益可能成为昨日黄花，监管政策正积蓄力量，行走在来临的路上。(来源：腾讯科技 数据工场)